在房地产行业宏观调控逐步加强的大背景下，央行等主管部门已经多次对一些城市的各金融机构提出意见，要求一些城市的金融机构加强房地产开发贷款的风险管理。通过采访记者发现，针对新的市场形式，多家银行都已经开始采取措施，迎接房贷市场的新变革。
不良房贷存在上升趋势
今年下半年，央行上海总部在其发布的《上海金融稳定报告》中就重点提示了房地产业运行对金融业的影响，各金融机构需要关注因抵押物贬值而产生的个人住房贷款风险，并警示上海市中资银行着手制定有关应对预案。
银监会其后也出台新措施，督促各银行及金融机构加强和改进房地产信贷管理。重点要求商业银行“强化贷后管理、防范和控制信贷风险”。把贷后管理单独列做一条措施予以系统化地重点关注，在银监会尚属首次。
10月27日，工商银行上市，从一些分析师对工商银行的定位预测中，也可以看到投资界对不良贷款的担忧。有分析师对记者表示，经过了财务重组、引进了战略投资者后，工行的风险管理能力大大提高，1999年以后的贷款不良率仅为1.86%。从整体上看，工行个人房地产按揭贷款的资产质量较好，历年不良率均低于2%，截至2006年6月30日，工行个人房产按揭贷款的不良率仅为1.56%。但这些数据都是在中国楼市比较火暴的大背景下取得的，如果楼市趋淡，很担心不良房贷存在上升趋势。从整体情况看，出于对楼市运作周期性的考虑，对银行房贷未来质量担忧的观点，已经成为一种较为主流的观点。
各银行调整对策
在新的市场情况下，经过主管部门的提示后，多家银行已经开始采取对策。
工商银行有关人士表示，针对新的形势，工行将稳健发展房地产开发贷款。工行将在保证贷款质量的情况下，稳健发展房地产开发贷款，并采取了多种具体措施，以确保房地产开发贷款的质量。具体举措包括建立严格的房地产贷款客户准入退出机制，只支持优质普通住宅类项目，控制商业用房和土地储备贷款，一般采取浮动利率制，并要求有抵押物保证等措施，并有行业研究员负责对房地产行业走势定期跟踪，调整贷款发放。
在个人房贷领域内占有相当大市场份额的建行也开始调整策略。在10月23日举行的2006中国地产金融年会上，建行副行长范一飞表示，建行目前正在积极探索和推动适应住房二级市场发展的金融创新。随着国家建设的发展我国住房的存量将越来越大，而住房二级市场的发展也是不争的事实，因此在今后一段时间内我国迫切需要发展二级市场，缓解一级市场的压力，虽然只有部分地区二手房业务量高些，相信二手房的金融业务会越来越大，并将成为主要的金融业务。建行在这方面已经进行了有利的探索，目前建行正在积极开发适应二手房金融产品，推出相关的配套制度，主动参与到市场体系的建立过程中。
多类业务等待开创
有银行业人士对记者表示，住房金融业务不良贷款率要远低于其他金融品种，收益率在其他金融品种之首。在这种低风险、高收益的利益驱使下，银行不太可能为了防范未来的风险，而缩减在房贷业务中的比重，未来的趋势只会是开拓新产品、拓展新领域。
范一飞表示，建行将以住房为载体，丰富和延伸个人住房贷款产品，如建行推出的个人住房最高额抵押贷款，这样可以解决长期、多样的资金需求。这是建设银行重点发展的新产品。此外，建行将适应新的利率市场化趋势，规避利率风险，开发固定利率个人住房抵押产品。对优质客户提供灵活的产品，针对不同类型客户推出差别化、个性化的产品。将住房储蓄、财政补贴、税收返还等方式相结合，为中低收入者提供优惠利率。
针对开发商贷款问题，银行的态度就相对谨慎一些。在10月23日举行的2006中国地产金融年会上，中国银行副行长朱民表示，中国银行业整体对开发商的贷款占整个银行业贷款的比重大概12%－13%左右，这个比重已经很大了。中国地产业和银行业发展的前景非常宽阔，相信中国房地产业是中国经济增长的重要支柱，相信住房贷款是银行业发展的非常重要的方面。对这个行业有信心，但是需要双方的合作和配合。
建行有关人士表示，估计以后金融界利用证券化创新技术、房地产基金业务，来突破开发贷款资金瓶颈的趋势将越来越明显。